投資信託の分配金について、初心者の方にもわかりやすく解説していきます。
分配金とは？
投資信託の分配金とは、投資信託が運用で得た収益の一部を、投資家へ定期的に分配するお金のことです。株式の配当金と似たようなものですが、投資信託では、運用益だけでなく、売却益なども分配の対象となる場合があります。
分配金を受け取るメリット・デメリット
メリット
- 定期的な収入: 分配金を受け取ることで、定期的に収入を得ることができます。
- 心理的な満足感: 投資がうまくいっている実感を得られます。
デメリット
- 基準価額の低下: 分配金は運用資産から支払われるため、分配金が支払われると基準価額が低下する可能性があります。
- 税金がかかる: 分配金には税金がかかります。
分配金を受け取るべき？再投資すべき？
分配金を受け取るべきか、再投資すべきかは、個人の投資目標やライフプランによって異なります。
- 短期的な収入が欲しい場合: 分配金を受け取って、生活費に充てるなど、すぐに使えるお金にしたい場合は、分配金を受け取る方が良いでしょう。
- 資産を増やしたい場合: 分配金を再投資することで、複利効果による資産の増加が期待できます。
分配金と基準価額の関係
分配金が支払われると、基準価額は低下する傾向があります。これは、分配金が運用資産から支払われるため、ファンドの資産総額が減少するためです。
分配金の種類
投資信託の分配金には、大きく分けて以下の2種類があります。
- 普通分配金: 運用益や売却益から支払われる分配金です。
- 特別分配金: ファンドの保有資産の一部を売却して支払われる分配金です。
分配金に関する注意点
- 分配金は保証されているものではない: 運用成績によっては、分配金が支払われないこともあります。
- 分配金の頻度: 分配金の支払頻度は、ファンドによって異なります。年1回、年2回、毎月など、様々なパターンがあります。
- 税金: 分配金には、申告分離課税の源泉分離された税金が引かれて支払われます。
まとめ
投資信託の分配金は、投資家にとって魅力的な要素の一つですが、その仕組みやメリット・デメリットをしっかりと理解することが重要です。ご自身の投資目標やリスク許容度に合わせて、最適な投資信託を選びましょう。
